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Vous avez récemment été approuvé pour votre prêt hypothécaire et vous êtes sur le point de signer pour votre prêt hypothécaire lorsque l'agent vous propose une assurance hypothécaire. Vous avez entendu vos amis parler des avantages de l'assurance-vie temporaire individuelle, mais vous ou votre conjoint ne voulez pas offenser le prêteur.
Vous pouvez bénéficier de l'expertise de nos partenaires partout au Québec (courtiers d'assurances). Remplissez le formulaire sur cette page. Vous recevrez la meilleure offre d'assurance-vie hypothécaire parmi plus de 20 compagnies d'assurance de la province.
Grâce à la contribution de l'un de nos partenaires (courtiers en assurance), vous serez sûr d'avoir fait le meilleur effort possible dans votre exploration du domaine de l'assurance vie hypothécaire.
L'assurance prêt hypothécaire Vie individuelle protège le titulaire de ces risques:
- Si vous décédez, votre assurance-vie hypothécaire rembourse le solde de votre prêt hypothécaire.
- Si vous développez une maladie grave (comme un cancer ou une crise cardiaque), il vous versera une somme forfaitaire suite à votre diagnostic par un médecin.
- Si vous devenez invalide, vos paiements sont pris en charge.
L'assurance hypothécaire offerte par mon prêteur est-elle obligatoire?
Dans la plupart des cas, non. L'assurance hypothécaire est indépendante du prêt hypothécaire. Il profite généralement et appartient à votre institution financière. Certains prêteurs vous demanderont de souscrire ce type d'assurance, mais c'est assez rare. Dans ces cas particuliers, vous aurez toujours la possibilité de rechercher l'assureur de votre choix. La majorité des spécialistes financiers vous conseilleront d'éviter ce produit et privilégieront l'assurance vie personnelle (assurance vie temporaire ou assurance vie permanente).
Comment économiser sur votre assurance vie hypothécaire?
Tout d'abord, refusez l'assurance hypothécaire que votre prêteur vous propose. C'est l'option la plus chère du marché. Lorsque vous rentrez chez vous, recherchez des produits d'assurance-vie connexes. Les primes varient en fonction de votre sexe, que vous fumiez ou non, de votre état de santé et de votre âge. Chacun de ces critères peut réduire / augmenter vos coûts. N'oubliez pas que les prix de tous les produits d'assurance-vie augmentent avec chaque année que vous vieillissez. L'assurance prêt hypothécaire prend fin lorsque l'hypothèque est remboursée.
Différences entre l'assurance hypothécaire et l'assurance-vie individuelle
La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d'assurance à une assurance-vie hypothécaire individuelle et voyez ce qui les différencie:
Assurance hypothécaire auprès d'un prêteur hypothécaire | Assurance vie hypothécaire par nos partenaires | |
| Qui est couvert par l'assurance? | Une ou plusieurs personnes mentionnées dans le contrat de prêt hypothécaire. | Vous, votre conjoint et vos enfants - vous pouvez protéger toute votre famille, même ceux qui ne sont pas responsables de payer votre |
| Cela couvre l'assurance? | Votre solde hypothécaire uniquement. | Tout ce dont vous avez besoin pour couvrir vos proches. En plus de votre prêt hypothécaire, une assurance peut couvrir des dettes comme votre marge de crédit, vos cartes de crédit, etc. |
| Qui reçoit l'argent si je meurs ou tombe gravement malade? | Le prêteur hypothécaire est automatiquement le bénéficiaire. | Vous décidez à qui le produit de l'assurance sera versé |
| Que se passe-t-il lorsque le solde hypothécaire diminue? | Le montant de la couverture diminue à mesure que le solde de l'hypothèque diminue. Les tarifs restent inchangés. Lorsque l'hypothèque est complètement remboursée, l'assurance prend fin. | Le montant de la couverture reste le même tant que vous êtes propriétaire de votre police, à moins que vous ne décidiez de la modifier. Le taux n'augmentera pas. |
| Que se passe-t-il si je change de prêteur hypothécaire? | Vous pourriez perdre votre couverture et être obligé d'en obtenir une nouvelle. Vos primes peuvent évoluer selon les tarifs en vigueur. Vous devrez peut-être également répondre à des questions sur votre état. | Votre couverture reste la même, sauf si vous décidez de la modifier. Puisque votre assurance n'est pas liée à votre prêt hypothécaire, vous la conserverez quel que soit le prêteur que vous choisissez. |
En résumé, que devez-vous faire lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie hypothécaire?
Pendant votre parcours hypothécaire, gardez à l'esprit quelques principes qui vous aideront la plupart du temps:
- Refusez automatiquement l'offre d'assurance-vie hypothécaire de votre institution financière.
- Si vous tombez dans le piège et souscrivez à cette fameuse assurance, vous avez la plupart du temps le droit de la résilier sans frais.
- Lorsque vous achetez une assurance-vie, assurez-vous de choisir un montant suffisant pour tous vos besoins.
- Si vous avez une assurance collective auprès de votre employeur, renseignez-vous sur la possibilité d'augmenter le montant de la partie assurance-vie.
- Calculez vos réels besoins en assurance! Il est essentiel de s'asseoir pour déterminer votre objectif. Un conseiller en sécurité financière peut vous aider dans les calculs.
UTILISEZ NOS PARTENAIRES COURTIERS POUR LA COMPARAISON DES PRIX DE VOTRE ASSURANCE VIE HYPOTHÈQUE
Ne succombez pas à la pression de votre prêteur! La sécurité financière de votre famille durera longtemps. Un courtier d'assurance s'avère être le meilleur conseiller pour vous guider à travers tous les produits du marché. Cette plateforme met à votre disposition un réseau de courtiers partenaires qui vous permettront d'analyser en profondeur vos besoins en assurance.
Remplissez le formulaire sur cette page (cela ne prend que deux minutes) et comparez plus de 20 compagnies d'assurance entre elles par l'intermédiaire d'un courtier. L'étude de vos besoins se fait rapidement. Bientôt, vous connaîtrez la meilleure proposition selon vos critères de sélection par l'un de nos partenaires.
Économisez dès aujourd'hui en planifiant judicieusement votre sécurité financière!
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L'assurance prêt hypothécaire Vie individuelle protège le titulaire de ces risques:
- Si vous décédez, votre assurance-vie hypothécaire rembourse le solde de votre prêt hypothécaire.
- Si vous développez une maladie grave (comme un cancer ou une crise cardiaque), il vous versera une somme forfaitaire suite à votre diagnostic par un médecin.
- Si vous devenez invalide, vos paiements sont pris en charge.
L'assurance hypothécaire offerte par mon prêteur est-elle obligatoire?
Dans la plupart des cas, non. L'assurance hypothécaire est indépendante du prêt hypothécaire. Il profite généralement et appartient à votre institution financière. Certains prêteurs vous demanderont de souscrire ce type d'assurance, mais c'est assez rare. Dans ces cas particuliers, vous aurez toujours la possibilité de rechercher l'assureur de votre choix. La majorité des spécialistes financiers vous conseilleront d'éviter ce produit et privilégieront l'assurance vie personnelle (assurance vie temporaire ou assurance vie permanente).
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Différences entre l'assurance hypothécaire et l'assurance-vie individuelle
La plupart des prêteurs hypothécaires vous offriront la possibilité de souscrire une assurance hypothécaire par leur intermédiaire. Mais avant de signer quoi que ce soit, comparez leurs contrats d'assurance à une assurance-vie hypothécaire individuelle et voyez ce qui les différencie:
Une ou plusieurs personnes mentionnées dans le contrat de prêt hypothécaire.
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Vous, votre conjoint et vos enfants – vous pouvez protéger toute votre famille, même ceux qui ne sont pas responsables de payer votre.
UVotre solde hypothécaire uniquement.
Assurance vie hypothécaire par nos partenaires:
Tout ce dont vous avez besoin pour couvrir vos proches. En plus de votre prêt hypothécaire, une assurance peut couvrir des dettes comme votre marge de crédit, vos cartes de crédit, etc.
Le prêteur hypothécaire est automatiquement le bénéficiaire.
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Vous décidez à qui le produit de l'assurance sera versé
Le montant de la couverture diminue à mesure que le solde de l'hypothèque diminue. Les tarifs restent inchangés. Lorsque l'hypothèque est complètement remboursée, l'assurance prend fin.
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Le montant de la couverture reste le même tant que vous êtes propriétaire de votre police, à moins que vous ne décidiez de la modifier. Le taux n'augmentera pas.
Vous pourriez perdre votre couverture et être obligé d'en obtenir une nouvelle. Vos primes peuvent évoluer selon les tarifs en vigueur. Vous devrez peut-être également répondre à des questions sur votre état.
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Votre couverture reste la même, sauf si vous décidez de la modifier. Puisque votre assurance n'est pas liée à votre prêt hypothécaire, vous la conserverez quel que soit le prêteur que vous choisissez.
En résumé, que devez-vous faire lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie hypothécaire?
Pendant votre parcours hypothécaire, gardez à l'esprit quelques principes qui vous aideront la plupart du temps:
- Refusez automatiquement l'offre d'assurance-vie hypothécaire de votre institution financière.
- Si vous tombez dans le piège et souscrivez à cette fameuse assurance, vous avez la plupart du temps le droit de la résilier sans frais.
- Lorsque vous achetez une assurance-vie, assurez-vous de choisir un montant suffisant pour tous vos besoins.
- Si vous avez une assurance collective auprès de votre employeur, renseignez-vous sur la possibilité d'augmenter le montant de la partie assurance-vie.
- Calculez vos réels besoins en assurance! Il est essentiel de s'asseoir pour déterminer votre objectif. Un conseiller en sécurité financière peut vous aider dans les calculs.
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