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Qu'est-ce qu'une assurance vie permanente?
L'assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière, car elle vous couvre toute votre vie. Il offre à vos bénéficiaires un paiement libre d'impôt après votre décès. Il symbolise tout votre héritage et garantit la sécurité financière de vos proches lorsque vous n'êtes plus de ce monde.
Certains de ces plans peuvent augmenter la valeur de rachat au fil du temps. Les frais d'assurance permanente sont généralement garantis de ne pas augmenter à partir du moment où vous souscrivez la police pour la première fois. Et certains régimes d'assurance permanente vous permettent de payer pour une durée limitée et plus jamais.
Vôtre pour la vie
Valeur garantie
Partagez l'expérience
Quelle est la valeur monétaire
La valeur de rachat est la composante d’épargne attachée aux régimes d’assurance-vie permanente. Lorsque vous effectuez des paiements de primes, une partie de ces frais est mise de côté et économisée. Cela devient votre valeur en espèces. Plus vous détenez le régime depuis longtemps, plus vos économies de valeur en espèces augmentent.
Puis-je utiliser la valeur de rachat de mon forfait?
Vous pouvez utiliser les fonds de votre valeur de rachat pour des urgences financières, comme payer des primes lorsque vous ne pouvez pas ou avoir besoin de liquidités supplémentaires dans votre vie. Vous pouvez considérer ce processus comme un emprunt, mais au lieu d’emprunter auprès d’une institution financière comme une banque, vous empruntez à votre propre régime. Vous pouvez également retirer toute la valeur de rachat de votre police, mais cela mettra fin à votre plan. Gardez à l’esprit que dans toute situation de retrait, il peut y avoir des implications fiscales.
Options de paiement premium – que signifient-elles?
En ce qui concerne les primes des régimes d’assurance vie entière, de nombreux assureurs offrent aux gens différentes façons de couvrir les paiements requis. En général, lorsque les gens pensent à une couverture permanente, ils croient devoir payer des primes à vie. Mais il existe d’autres options disponibles pour les clients.
La plupart des entreprises vous proposeront de payer vos primes pendant une période déterminée. Par exemple: 8 Pay, 10 Pay et 20 Pay, le nombre indique le nombre d’années pendant lesquelles vous payez des primes. Par exemple, pour 8 salaires, vous payez des primes pendant 8 ans. Une fois la période terminée, il n’y a plus de paiements de primes requis et vous serez couvert à vie pendant que votre valeur de rachat continue d’augmenter.
L’assurance-vie permanente vous convient-elle?
L’assurance vie permanente peut être un bon choix si vous êtes:
- Intéressé par une couverture à vie et des primes qui ne changent pas
- Vous recherchez une garantie permanente qui vous aidera à protéger votre famille, à couvrir les frais de vos funérailles et à planifier votre succession.
- Intéressé à laisser un héritage à vos proches.
Assurance vie permanente pour la planification successorale:
En cas de décès, vous êtes réputé avoir disposé de tous vos actifs à leur juste valeur marchande (ex: actions immobilières et actions commerciales). Lors du transfert à vos enfants ou non à votre conjoint, ces dispositions peuvent créer une obligation fiscale importante. Les régimes enregistrés comme les REER, les FERR ou les soldes de régimes similaires deviennent un revenu pleinement imposable l’année du décès. Une partie de tous les gains en capital est incluse dans votre revenu dans l’année du décès. Les impôts doivent être payés avant que vos actifs puissent être transmis à vos bénéficiaires. Vos bénéficiaires recevront moins de valeur que prévu. Votre succession peut être obligée de vendre certains de vos biens les plus précieux pour payer les impôts.
Dans ces situations, l’assurance-vie permanente est généralement un moyen plus efficace de fournir des espèces au moment du décès.
| Assurance vie temporaire | Assurance vie permanente | |
| Pourquoi est-ce? | Couverture temporaire contre l’impact financier d’un décès prématuré | Couverture à vie contre l’impact financier du décès Combiner la couverture avec une croissance de la valeur de rachat fiscalement avantageuse Planification successorale |
| À qui est-ce principalement destiné? | Jeunes familles et propriétaires avec une hypothèque Adultes ayant des besoins financiers à court terme, par exemple: protéger un prêt de 10 ans Les propriétaires d’entreprise | Adultes ayant un besoin financier à long terme Les personnes qui utilisent déjà pleinement les comptes de placement enregistrés tels que les REER et les TFSA. |
| Quels sont les avantages? | C’est au départ peu coûteux Plus gérable si vous êtes jeune Vous pouvez vous permettre une couverture plus élevée C’est facile à comprendre | La couverture à vie continue même si votre santé échoue Le coût est garanti pour ne jamais augmenter (avec la plupart des types d’assurance permanente) Plus tard dans la vie, c’est moins coûteux que l’assurance temporaire Il offre des possibilités de croissance de la valeur de rachat avantageuses sur le plan fiscal aux personnes dont les REER et les CELI sont complétés Vous pouvez encaisser ou emprunter contre sa valeur de rachat accumulée |
| Quels sont les inconvénients? | La couverture est temporaire; la protection prend fin à la fin du terme (si vous ne renouvelez pas) Le coût augmente si vous renouvelez à la fin du terme (généralement après 10, 15, 20 ou 30 ans) | Au départ, c’est plus cher que l’assurance temporaire |
| Quand est-ce le plus rentable? | Quand tu es jeune Lorsque vous n’avez besoin que d’une couverture temporaire (par exemple, jusqu’à ce que votre prêt hypothécaire soit remboursé ou que les enfants ne soient plus financièrement dépendants) | Plus tard dans la vie Lorsque vous avez accumulé la valeur de rachat dans la police Lorsque vous avez une succession importante à transmettre aux héritiers ou aux organismes de bienfaisance Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée |
| Pouvez-vous le convertir en un autre type d’assurance? | Oui | Non |
| Tendances à considérer | Augmentation de l’hypothèque pour une maison plus grande ou augmentation de la dette des consommateurs Vous pourriez encore être endetté après que l’assurance-vie temporaire cesse d’être l’option la moins chère (ou même devient indisponible) Les enfants sont financièrement dépendants des parents, même à l’âge adulte, même après l’expiration de votre contrat à terme | La tendance à l’augmentation de la longévité en fait une option de plus en plus attrayante car la couverture est à vie et non temporaire |
Qu'est-ce qu'une assurance vie permanente?
L'assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière, car elle vous couvre toute votre vie. Il offre à vos bénéficiaires un paiement libre d'impôt après votre décès. Il symbolise tout votre héritage et garantit la sécurité financière de vos proches lorsque vous n'êtes plus de ce monde.
Certains de ces plans peuvent augmenter la valeur de rachat au fil du temps. Les frais d'assurance permanente sont généralement garantis de ne pas augmenter à partir du moment où vous souscrivez la police pour la première fois. Et certains régimes d'assurance permanente vous permettent de payer pour une durée limitée et plus jamais.
Vôtre pour la vie
Valeur garantie
Partagez l'expérience
Quelle est la valeur monétaire
La valeur de rachat est la composante d'épargne attachée aux régimes d'assurance-vie permanente. Lorsque vous effectuez des paiements de primes, une partie de ces frais est mise de côté et économisée. Cela devient votre valeur en espèces. Plus vous détenez le régime depuis longtemps, plus vos économies de valeur en espèces augmentent.
Puis-je utiliser la valeur de rachat de mon forfait?
Vous pouvez utiliser les fonds de votre valeur de rachat pour des urgences financières, comme payer des primes lorsque vous ne pouvez pas ou avoir besoin de liquidités supplémentaires dans votre vie. Vous pouvez considérer ce processus comme un emprunt, mais au lieu d'emprunter auprès d'une institution financière comme une banque, vous empruntez à votre propre régime. Vous pouvez également retirer toute la valeur de rachat de votre police, mais cela mettra fin à votre plan. Gardez à l'esprit que dans toute situation de retrait, il peut y avoir des implications fiscales.
Options de paiement premium - que signifient-elles?
En ce qui concerne les primes des régimes d'assurance vie entière, de nombreux assureurs offrent aux gens différentes façons de couvrir les paiements requis. En général, lorsque les gens pensent à une couverture permanente, ils croient devoir payer des primes à vie. Mais il existe d'autres options disponibles pour les clients.
La plupart des entreprises vous proposeront de payer vos primes pendant une période déterminée. Par exemple: 8 Pay, 10 Pay et 20 Pay, le nombre indique le nombre d'années pendant lesquelles vous payez des primes. Par exemple, pour 8 salaires, vous payez des primes pendant 8 ans. Une fois la période terminée, il n'y a plus de paiements de primes requis et vous serez couvert à vie pendant que votre valeur de rachat continue d'augmenter.
L'assurance-vie permanente vous convient-elle?
L'assurance vie permanente peut être un bon choix si vous êtes:
- Intéressé par une couverture à vie et des primes qui ne changent pas
- Vous recherchez une garantie permanente qui vous aidera à protéger votre famille, à couvrir les frais de vos funérailles et à planifier votre succession.
- Intéressé à laisser un héritage à vos proches.
Assurance vie permanente pour la planification successorale:
En cas de décès, vous êtes réputé avoir disposé de tous vos actifs à leur juste valeur marchande (ex: actions immobilières et actions commerciales). Lors du transfert à vos enfants ou non à votre conjoint, ces dispositions peuvent créer une obligation fiscale importante. Les régimes enregistrés comme les REER, les FERR ou les soldes de régimes similaires deviennent un revenu pleinement imposable l’année du décès. Une partie de tous les gains en capital est incluse dans votre revenu dans l'année du décès. Les impôts doivent être payés avant que vos actifs puissent être transmis à vos bénéficiaires. Vos bénéficiaires recevront moins de valeur que prévu. Votre succession peut être obligée de vendre certains de vos biens les plus précieux pour payer les impôts.
Dans ces situations, l'assurance-vie permanente est généralement un moyen plus efficace de fournir des espèces au moment du décès.
Couverture temporaire contre l’impact financier d’un décès prématuré.
Assurance vie permanente :
Couverture à vie contre l’impact financier du décès.
Combiner la couverture avec une croissance de la valeur de rachat fiscalement avantageuse.
Planification successorale.
Temporary coverage from the financial impact of premature death.
Assurance vie permanente :
Lifelong coverage from the financial impact of death. Combining coverage with tax-preferred cash value growth. Estate planning.
C’est au départ peu coûteux Plus gérable si vous êtes jeune.
Vous pouvez vous permettre une couverture plus élevée.
C’est facile à comprendre.
Assurance vie permanente :
La couverture à vie continue même si votre santé échoue Le coût est garanti pour ne jamais augmenter (avec la plupart des types d’assurance permanente).
Plus tard dans la vie, c’est moins coûteux que l’assurance temporaire.
Il offre des possibilités de croissance de la valeur de rachat avantageuses sur le plan fiscal aux personnes dont les REER et les CELI sont complétés.
Vous pouvez encaisser ou emprunter contre sa valeur de rachat accumulée.
La couverture est temporaire; la protection prend fin à la fin du terme (si vous ne renouvelez pas).
Le coût augmente si vous renouvelez à la fin du terme (généralement après 10, 15, 20 ou 30 ans).
Assurance vie permanente :
Au départ, c’est plus cher que l’assurance temporaire
Quand tu es jeune
Lorsque vous n’avez besoin que d’une couverture temporaire (par exemple, jusqu’à ce que votre prêt hypothécaire soit remboursé ou que les enfants ne soient plus financièrement dépendants).
Assurance vie permanente :
Plus tard dans la vie
Lorsque vous avez accumulé la valeur de rachat dans la police
Lorsque vous avez une succession importante à transmettre aux héritiers ou aux organismes de bienfaisance
Si vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée
Oui
Assurance vie permanente :
Non
Augmentation de l’hypothèque pour une maison plus grande ou augmentation de la dette des consommateurs Vous pourriez encore être endetté après que l’assurance-vie temporaire cesse d’être l’option la moins chère (ou même devient indisponible)
Les enfants sont financièrement dépendants des parents, même à l’âge adulte, même après l’expiration de votre contrat à terme
Assurance vie permanente :
La tendance à l’augmentation de la longévité en fait une option de plus en plus attrayante car la couverture est à vie et non temporaire.