L’ offre d’ assurance hypothécaire de votre prêteur est un élément courant – souvent inattendu – de la demande de prêt hypothécaire. Bien que vous soyez familier avec le concept d’assurance-vie et d’assurance hypothécaire, vous ne vous êtes peut-être pas rendu compte qu’il était possible que les deux aillent de pair de manière à vous protéger, vous et votre famille. 

Au début, l’offre de votre prêteur peut sembler un choix évident – inscrivez-vous à l’avance pour obtenir une protection afin de vous assurer que si l’inimaginable se produisait, vous ne laisserez pas vos proches avec une dette hypothécaire écrasante tout en perdant simultanément le revenu qui a aidé à payer le prêteur. factures mensuelles! 

Cependant, avant de signer la ligne pointillée, il peut être utile de savoir qu’il existe plusieurs options. En fait, en renonçant à l’offre d’assurance de votre prêteur hypothécaire et en choisissant une police avec un courtier, vous pouvez potentiellement recevoir une police d’assurance hypothécaire qui offre une couverture pour votre famille et votre prêt hypothécaire d’une manière que votre prêteur ne pourra jamais fournir. 

Les données disent la vérité. En examinant de manière exhaustive les polices offertes par les prêteurs, les banques et les principaux fournisseurs d’assurance-vie au Québec, une femme non-fumeur de 35 ans peut économiser au moins 55% sur sa police d’assurance-vie lorsqu’elle choisit une assurance-vie individuelle plutôt qu’une hypothèque Assurance. De plus, les avantages qu’elle peut en retirer au fil du temps dépassent de loin ceux de l’assurance d’un prêteur! 

Vous vous demandez quelles sont les différentes options qui s’offrent à vous et comment vous pouvez en savoir plus sur les opportunités qui s’offrent à vous en mettant sur pied une police d’assurance-vie hypothécaire par l’entremise d’un fournisseur d’assurance-vie québécois? Voici les principales différences entre l’assurance prêt hypothécaire que votre prêteur peut offrir et la police beaucoup plus précieuse que vous pouvez obtenir par l’intermédiaire d’un fournisseur d’assurance-vie individuelle.

Assurance prêt hypothécaire – De grandes promesses avec peu de résultats

La souscription d’un prêt hypothécaire est une entreprise énorme, et tout au long du processus, vous vous demanderez probablement comment vous rembourserez votre prêt si l’impensable se produisait. Pour vous aider à apaiser vos craintes, votre prêteur hypothécaire peut vous proposer une police d’assurance hypothécaire qui vous protège de vos plus grandes peurs.

Malheureusement, la plupart des polices d’assurance hypothécaire offrent peu de protection pour vos besoins. Dans leur forme la plus élémentaire, les polices d’assurance hypothécaire offriront les éléments suivants:

• Couverture pour les personnes énumérées sur les documents hypothécaires seulement.
• Assurance pour le montant dû sur l’hypothèque.
• Une diminution de la couverture à mesure que le montant dû sur l’hypothèque diminue.
• Couverture seulement pendant que vous êtes couvert par votre prêteur actuel.

Comme vous pouvez le constater, les avantages offerts par l’assurance prêt hypothécaire semblent superbes à première vue, mais offrent de moins en moins de couverture au fil du temps. Ne vous laissez pas tromper par le prêteur – dans la plupart des cas, vous pouvez refuser l’offre d’assurance hypothécaire et demander une assurance-vie individuelle ailleurs. En fait, c’est la meilleure option pour vous protéger, vous, votre famille et votre maison!

Assurance vie individuelle – La couverture dont vous avez besoin

Bien que l’assurance prêt hypothécaire puisse sembler avantageuse au moment de la signature, la recherche d’une autre option d’assurance-vie peut garantir que vous et votre famille bénéficiez de la couverture dont ils ont besoin pour les années à venir. 

Avec une police d’assurance-vie individuelle, vous pouvez créer un filet financier protecteur qui vous indemnisera, vous ou votre famille, en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès tragique. Avec une police d’assurance-vie individuelle au Québec, vous pouvez profiter des avantages promis de l’assurance hypothécaire et plus encore:

• Une couverture pour toute votre famille – pas seulement pour ceux qui figurent sur le document hypothécaire.
• Une couverture financière pour votre prêt hypothécaire ainsi que pour toute autre dette que vous pourriez avoir contractée, comme une carte de crédit, un prêt automobile, etc. 
• Les montants de la couverture restent les mêmes au fil du temps, plutôt que d’être liés au montant dû sur le billet d’hypothèque. 
• Protection et maintien de votre couverture – même si vous changez de prêteur.

Découvrez la police d’assurance-vie dont vous avez besoin avec InsuraBrokers

Comme vous pouvez le voir ci-dessus, les avantages que vous retirez d’une police d’assurance-vie individuelle dépassent de loin la couverture offerte par l’assurance prêteur hypothécaire. Alors, comment pouvez-vous commencer à profiter de ces options de couverture d’un fournisseur d’assurance réputé?

Chez InsuraBrokers.ca, notre équipe d’experts en assurance et en finances s’est associée à plus de 20 compagnies d’assurance à travers le Québec pour créer la liste la plus complète de polices d’assurance-vie individuelle disponibles aujourd’hui.

En remplissant notre formulaire en ligne à droite, vous pouvez bénéficier de l’expertise de nos partenaires partout au Québec.

Êtes-vous prêt à vous assurer que vous et votre famille êtes protégés contre les imprévus avec des avantages vraiment bénéfiques? Visitez InsuraBrokers en ligne dès aujourd’hui pour en savoir plus sur les polices d’assurance-vie individuelles et comment vous pouvez entamer une conversation sur une police complète dès aujourd’hui.